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家庭主力的保险怎么买,家庭保险投保原则
2018/01/19   来源: 金华中国人保   浏览: 1

保险的配置原则其实很简单,无非三步:1.确定保额(替代);2.确定保费支出;3.去匹配保费支出和保额。下面为大家推荐《家庭主力的保险怎么买,家庭保险投保原则》,欢迎阅读。

家庭主力的保险怎么买,家庭保险投保原则

一般来说,一个家庭的经济主力关乎着全家日后的生活,因此,也应该为其率先规划保险,经济允许的情况下,保障程度也应该较高。

保险产品规划上,建议以:重疾险+寿险(意外险)为主,报销型医疗保险为辅。之所以这样规划,是因为一旦家庭经济主力罹患重疾或是遭遇意外,对于整个家庭的打击都是很难承受的。而如果有一份高保额的重大疾病保险,那么确诊即可申请赔付的特点,会让他更从容地接受治疗。重疾险的保额,晓保建议至少以50万左右的治疗费,再加上5年的年收入来计算。

至于寿险(意外险)则是为最坏的结果买单,保障意外事故之后,家庭其他成员日后的生活难题。

家庭主力的保险怎么买,家庭保险投保原则

妻子的保险也不容忽视

如今,女性的角色愈发重要,她们不仅是整个家庭生活的核心,在职场上的重要性有时也不输男性,可以说,当代女性承担了很多的生活压力。与此同时,女性也面临着很多特有的重大疾病隐患,比如乳腺癌、宫颈癌等。因此,一个家庭中,给妻子购买一份重疾险也是十分有必要的,保额以平均治疗费为基础,大约在50万左右。

孩子的保险最好也别省

想必很多人都在朋友圈看到过父母为孩子重疾筹款的内容,孩子罹患重疾,是为人父母者最不忍看到的事情,自然,也是一个家庭倾尽全力也要拼命挽救的事情。

因此,家庭条件允许的情况下,晓保建议大家也要选一份能保障儿童常见重疾的保险,保额宜在30万—50万之间,保障至其成人即可。在此基础上,也可以再为孩子添置一些意外险和报销型医疗险,因为他们生病和发生意外的几率较高。

家里老人的保险要有重点

上有老下有小,这是不少都市家庭所面临的情况,而想要家庭生活更加平稳,老人的保障也要考虑到。一般来说,老人的保险产品可以在意外险、健康险和长期护理险中挑选更适合的。比如,如果家里老人年龄还不是太大,那么重疾险和医疗险选择的范围就比较大;如果所在城市区域已经推广实施长期护理险制度,也不妨多多关注一下;而老年人意外险作为低保费高保障的产品,自然也是不错的选择。

如何给家庭配置保险

保险的配置原则其实很简单,无非三步:1.确定保额(替代);2.确定保费支出;3.去匹配保费支出和保额。三步是一个完整的整体,家庭和个人的保险配置其实应该按照这个整体步骤来,而不必要太纠结到底应该买哪一个具体产品。每款保险产品的设计都是经历过完整地市场调研分析整理,初步定型,精算师定价,内部先上线,向中国保监会备案等过程,没有不好的产品,只有合不合适你的产品而已。

价格(每款产品的保费)不是你最应该纠结的地方(这个等我有空写写保险的定价原则哈),保险里其实单从一个产品的具体功能和保险责任来讲,也是一分钱一分货的,便宜的肯定在保险责任上打了些折扣。

1.确定保额:从某种角度来讲,保额代表的其实是你对家庭经济的贡献,贡献越到保额应该也越多。

(死亡/全残保险责任)比较高一点的做法是5-10年的收入+负债

(大病的责任)目前大病的平均治愈在30-40万,而且一般需要3-5年的恢复期(这个时候你可能没有经济来源),所以保守一点就是30万+3年的生活支持;高一点可以是:40万+5年的生活支出费用。

2.确定保费支出:比较官方的推荐是收入的5-15%。当然还得看个人or家庭的具体情况来定。

3.尽量去匹配保费支出和保额。

很多人觉得保费支出不够那就降低保额了。这个有其正确的一面:因为现在的生活水平优先原则毋庸置疑。但是问题是如果未来风险真的发生了,这额外需要的钱(保额和保费的缺口)从哪里来?

所以我觉得保险经纪人的价值应该在这里:能够用现有的保费支出,尽力去规划出投保人最理想的保额。因为除了降低保额,还有很多法子可以在保费支出不变的情况下提高保额,比如:

a.延长缴费周期(比如从5年缴费,变成20年)

b.用消费型的保险替代返还型的,

c.放弃部分低概率的保险责任等等。这个的前提条件是建立在要对公司所有产品都非常了解的情况。

最后,买保险也不是买了就一劳永逸的,因为家庭经济状况的改变,应该对我们的保险做出调整,一般最好每3-5年做一次保单的整理,看看保额的情况,结合家庭收入状况和风险状况做一些调整。

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标签:寿险
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